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Gerador de PIP Completo
Política de Investimento Pessoal — Documento profissional para sua jornada FIRE
📘 O que é um PIP e por que é importante?
O PIP (Plano de Investimento Pessoal) ou IPS (Investment Policy Statement) é um documento formal que define sua estratégia de investimentos. Ele serve como "constituição financeira", guiando suas decisões e evitando ações emocionais em momentos de crise.
Este formulário segue as melhores práticas de CFPs e planejadores financeiros, adaptado ao contexto brasileiro (tributação, previdência, regulação).
👤 1. Identificação e Situação Atual
Informações pessoais e financeiras atuais. Seja preciso — esses dados fundamentam todo o plano.
Filhos, pais idosos, etc.
Inclui cônjuge e outras fontes
Soma de investimentos, imóveis, veículos, etc.
Financiamentos, empréstimos, cartão
Recomendado: 6-12 meses de despesas
🎯 2. Objetivos Financeiros
Liste seus objetivos em ordem de prioridade. Objetivos SMART (Específicos, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes, Temporais) são mais eficazes.
Objetivos Comuns (clique para adicionar):
⚖️ 3. Perfil de Risco e Comportamento
Avalie honestamente sua tolerância ao risco. Não adianta ter carteira agressiva se você não dorme quando a bolsa cai.
1 - Muito Conservador
5
10 - Muito Agressivo
Diferente de tolerância: é sua capacidade financeira real
Estabilidade Total
5
Máximo Retorno
🚫 4. Restrições e Considerações Pessoais
Identifique limitações que afetam suas escolhas de investimento.
📊 5. Estratégia de Alocação de Ativos
Defina sua alocação alvo. A alocação é responsável por ~90% do retorno de longo prazo. Seja realista e consistente com seu perfil de risco.
Total Alocado: 0%
Meta: 100%
Classe de Ativo
Alvo %
Mín %
Máx %
Classes Comuns (clique para adicionar):
💰 6. Política Tributária e Fiscal
Estratégias fiscais adaptadas ao Brasil podem aumentar significativamente seu retorno líquido.
PGBL deduz até 12% da renda bruta tributável
Regressivo: ideal para longo prazo. Progressivo: ideal se precisar resgatar antes
📥 7. Política de Aportes
Defina sua estratégia de aportes regulares. Consistência é mais importante que timing.
Ex.: Todo dia 5 após receber salário
Ordem de alocação quando o valor é insuficiente para todas as classes
O que fazer quando a bolsa cair 20%+?
📤 8. Política de Resgates
Defina regras claras para evitar resgates emocionais que destroem o patrimônio.
Qual ativo vender primeiro se precisar de dinheiro?
⚙️ 9. Política de Rebalanceamento
Rebalancear mantém o risco controlado e força a compra na baixa / venda na alta.
Ex.: Rebalancear se desviar 5% do alvo
Via aportes evita custos e impostos
📋 10. Governança e Revisão do PIP
Defina quando e como revisar este documento para mantê-lo atualizado.
✍️ 11. Declaração de Compromisso
Formalize seu compromisso com este plano. Esta é sua "constituição financeira".
Eu, _______________, declaro que:
- Li e compreendi todos os termos deste Plano de Investimento Pessoal.
- Os objetivos financeiros descritos refletem minhas metas reais de longo prazo.
- A alocação de ativos está alinhada com meu perfil de risco verdadeiro.
- Comprometo-me a seguir esta estratégia, especialmente em momentos de crise.
- Relerei este documento antes de tomar qualquer decisão importante de investimento.
- Revisarei este PIP conforme a frequência estabelecida ou em eventos relevantes.
- Evitarei decisões emocionais e impulsivas que contradigam este plano.
📄 12. Resumo Final e Exportação
Resumo automático do PIP, pontos fortes, riscos e recomendações.
⚠️ Pontos de Atenção
📝 Checklist de Acompanhamento